²Ä¤C³¹¡G³f¹ô»P»È¦æ
I. ¥Hª«©öª«ªº¸gÀÙÅé¨t (Barter Economy)
A. ¥Hª«©öª«ªº¸gÀÙÅé¨tªº©w¸q
¡Â ¥Hª«©öª«ªº¸gÀÙÅé¨t¬Oª½±µ¥Î¤@ºØª««~¨Ó¥æ´«¥t¤@ºØª««~¡C
B. ¥Hª«©öª«ªº¸gÀÙÅé¨tªº¯ÊÂI
1) Âù«»Ý¨D°¸¦X(Double coincidence of wants)¤£¤@©w¥X²{
¡Â Âù«»Ý¨D°¸¦X¬O«üA§g¾Ö¦³ªºª««~¬OB§g§Æ±æ±o¨ìªº¡A¦P®ÉB§g¾Ö¦³ªºª««~¬OA§g§Æ±æ±o¨ìªº¡A¥æ©ö¤~¯à¦¨¥\¡C
¡Â ¥æ©öªÌ¶·n«Üªø®É¶¡¤~¯à§ä¨ì¦³Âù«»Ý¨D°¸¦Xªº¤H¨Ó¶i¦æ¥æ©ö¡A³o¼Ë®ö¶O«Ü¦h®É¶¡¡C
2) ª««~¤£¯à¤À³Î
¡Â ¦pªG¥æ´«ª««~ªº³æ¦ì¤Ö©ó¤@¡Aª««~¤£¯à¤À³Î«K¾ÉP¥æ©ö¥¢±Ñ¡C
3) ¤í¯Ê¦@¦P¶q«×ª««~»ùȪº³æ¦ì
¡Â ¥Ñ©ó¤j³¡¥÷ªºª««~³£¬O²§½è¡A¥æ©ö®É®e©ö¥X²{ª§©í¡C
¡Â ¤@ºØª««~ªº»ùÈ¥i¥Î¨ä¥Lª««~¨Ó¶q«×¡A¦pªGn¥æ©ö¡A«K»Ýn°OµÛ³\¦hÓ¥æ©ö¤ñ²v¡C
4) °]´IÃø¥H²Ö¿n
¡Â ¤@¨Ç®e©ö»GÄꪺª««~¡A¤£¯à¤[¦s¡A®e©ö¥¢¥h»ùÈ¡A¨Ï°]´IÃø¥H²Ö¿n¡C
5) ¤£¤è«KÄâ±a
¡Â ¦pªG¶·nÄâ±a¤j¶qªºª««~¥h°¾»·ªº¦a¤è¥æ©ö¬O¬Û·í§xÃø¡C
II. ³f¹ô (Money)
A. ¦ó¿×³f¹ô¡H
¡Â ³f¹ô¬O«ü¥ô¦ó³Q´¶¹M±µ¨üªº¥æ´«´C¤¶¡C
B. ³f¹ôªº¥\¯à
1) §@¬°¥æ´«ªº´C¤¶ (As a medium of exchange)
¡Â ³f¹ô¦b¥æ©ö¤¤§@¬°¤¤¶¡´C¤¶¡A©ó¬O¤£¶·¦³Âù«»Ý¨D°¸¦Xªº¥X²{¡C
2) §@¬°»ùȪºÀx¦s (As a store of value)
¡Â ³f¹ôªº¦s¦b¯à¨Ï¤H̦b¥ô¦ó®É¶¡ÁʶRª««~©MªA°È¡C©ó¤HÌ¥i¥HÀx¦s¥L̪º©Ò±o(¦¬¤J)¡A¯d«Ý±N¨Ó¨Ï¥Î¡C¤H̪ºÁʶR¤O±o¥HÀx¦s¡C
3) §@¬°°O±bªº³æ¦ì (As a unit of account)
¡Â ¥H³f¹ô§@¬°°O±bªº³æ¦ì¡A¥i¥HÀ°§U´î¤Öpºâ¥æ©ö¤ñ²vªº½ÆÂøµ{§Ç¡C
4) §@¬°©µ´Á¤ä¥Iªº¼Ð·Ç (As a standard of deferred payment)
¡Â ¥H³f¹ô§@¬°©µ´Á¤ä¥Iªº¼Ð·Ç¡A¦³¨ÇɶU©Î¥æ©ö®e³\¦b¬Y¬q®É¶¡«á¤~ú¥Iª÷ÃB¡C
¡Â ¤u¤H¥ý§¹¦¨¤u§@¤~Àò¨ú¤u¸ê¡A¥ç¬O¥H³f¹ô§@¬°©µ´Á¤ä¥Iªº¼Ð·Ç¡C
C. ³f¹ôªº¯S½è (Properties of money)
1) ³Q´¶¹M±µ¨ü
¡Â ³Q´¶¹M±µ¨üªº·N«ä¬O«ü¸Óª««~³Q©Ò¦³¤H±µ¨ü§@¬°¥æ´«ªº´C¤¶¡C
2) ¨ÑÀ³¦³
¡Â n³Q´¶¹M±µ¨ü¬°¥æ´«ªº´C¤¶¡A³f¹ôªºÁʶR¯à¤O¥²¶·°ª¡C¦]¦¹¡A³f¹ôªº¨ÑÀ³¶q¥²¶·¦³¡C
3) »ùÈéw
¡Â n§@¬°¦nªº»ùȪºÀx¦s¥\¯à¡A³f¹ô¥²¶·¦³¤ñ¸ûéwªº»ùÈ©ÎÁʶR¯à¤O¡C
4) @¥Î
¡Â ·í¥æ©ö®É³f¹ô·|¥Ñ¤@¤H¤â¤¤Âಾ¨ì¥t¤@¤H¤â¤¤¡A©Ò¥H³f¹ô¥²¶·@¥Î¡A³o«K¥i´î¤ÖÅܽè©Î»GÄꪺ°ÝÃD¡C
5) ®e©öÄâ±a
¡Â ³f¹ô¥²¶·®e©öÄâ±a¡A§_«h·|¤Þ°_«Ü¦h°ÝÃD¡C
6) ¥i¤À³Î
¡Â ³f¹ô¥²¶·¥i¤À³Î¬°¸û¤Öªº»ùȳæ¦ì¡A¤è«K»ùȸû§Cªº¥æ©ö¡C
7) ¦P½è
¡Â ¦PȪº³f¹ô¥²¶·¦³¬Û¦Pªº¯S½è¡A¨Ï¤H̦b¥æ©ö®É®e©ö¿ë»{¡C
C. ³f¹ôªººØÃþ (Types of money)
1) °Ó«~³f¹ô (Commodity money)
¡Â ¨ã¦³¤º¦b»ùÈ(¥»¨¦³»ùÈ)¡C
¡Â ´¶¹M³Q±µ¨ü¬°¥æ©ö´C¤¶¡C
¡Â ¨Ò¤l¡G¤û¡B°¨¡B¨©´ß¤ÎÆQµ¥¡C
¡Â ¯ÊÂI¡G
a) ¤£@¥Î¡C
b) ¤£®e©ö¾Û±a¡A¦]¤j³¡¥÷ªº°Ó«~³f¹ô§¡Åé¿nÃe¤j¡C
c) ¤£¥i¤À³Î¡A°Ó«~³f¹ôªº»ùÈ·|¦]³Q¤À³Î¬°¸û¤Öªº³æ¦ì¦Ó¾D¨ü¯}Ãa¡C
2) ¶Qª÷Äݳf¹ô (Precious metals)
¡Â ¨ã¦³¤º¦b»ùÈ(¥»¨¦³»ùÈ)¡C
¡Â ´¶¹M³Q±µ¨ü¬°¥æ©ö´C¤¶¡C
¡Â ¨Ò¤l¡Gª÷¡B»È¤Î¥Õª÷µ¥¡C
¡Â ¯ÊÂI¡G
a) ¤£®e©ö¾Û±a¡A¦]¤j³¡¥÷ªº¶Qª÷Äݳf¹ô§¡Åé¿nÃe¤j¡C
b) ¨ÑÀ³¶q«D±`¦³¡A¤£¯àº¡¨¬¤£Â_¼Wªøªº¸gÀÙªº»Ý¨D¡C
3) ¥i§I´«³f¹ô (Convertible paper money/Representative commodity money)
¡Â ¥i§I´««ü©w¤Î¦Pµ¥»ùȪºª««~¡A¦p¶Àª÷¡B¥Õ»È©Î¨ä¥L°ê®aªº³f¹ôµ¥¡C
4) ¤£¥i§I´«³f¹ô (Inconvertible paper money)
¡Â ¤£¥i§I´««ü©w¤Î¦Pµ¥»ùȪºª««~¡A¦p¶Àª÷¡B¥Õ»È©Î¨ä¥L°ê®aªº³f¹ôµ¥¡C
¡Â ¥¦¬O¬F©²³z¹L¥ßªk«ü©w¬°¥æ´«´C¤¶¤ÎÀvÁٶŰȪº¤u¨ã¡A¦]¨ÇºÙ¬°ªk©w³f¹ô¡C
¡Â ÁöµL¤º¦b»ùÈ¡A¦ý¦³ªk«ß«OÃÒ¡A©Ò¥H¤H̱µ¨ü§@¬°³f¹ô¡C
5) ¦s´Ú³f¹ô (Deposit money/Credit money)
¡Â ¦s´Ú³f¹ô¬O«ü¦b»È¦æ¤º¦UºØ¤£¦P§Î¦¡ªº¦s´Ú¡C
|
Àx»W¦s´Ú (Savings deposit) |
¬¡´Á¦s´Ú (Demand deposit) |
©w´Á¦s´Ú (Time deposit) |
¥iÂàÅý¦s´ÚÃÒ (Negotiable Certificates of deposits) |
§Q®§ |
¦³ |
µL |
¦³ |
¦³ |
§Q²v |
¯B°Ê§Q²v |
----- |
©T©w§Q²v(¸û°ª) |
¯B°Ê/©T©w§Q²v |
¥iÀH®É´£´Ú |
¬O |
¬O |
¶·©ó¨ì´Á®É¤~¥i´£¨ú¡A§_«h¨S¦³§Q®§ |
§_ |
¥iÂàÅý |
¥i |
¥i |
¤£¥i |
¥i |
³Æµù |
´£´Ú¤ÎÂàÅý¥i¥Î¦sºP©ÎATM´£´ÚÍü¡C´£´ÚÍü¥i¥Hµo´§¨ì¥æ©ö´C¤¶ªº¥\¯à¡A©Ò¥HºÙ¬°³f¹ô¡C |
´£´Ú¤ÎÂàÅý¶·¥Î¤ä²¼¡C¬¡´Á¦s´Ú³Qµø¬°³f¹ô¡A¦]¨ä´¶¹M³Q¤j²³±µ¨ü¬°¥æ´«´C¤¶¡C |
----- |
¥Ñ»È¦æ©Î±µ¨ü¦s´Ú¤½¥qµo¦æ¨Ó§l¤Þ¤jÃB¦s´Ú¡C³q±`¬O50¸U¥H¤W¡C¶·©ó¨ì´Á®É¤~¥i´£¨ú¡A¦ý¥iÂàÅý¡C¥¦¾Ö¦³©w´Á¦s´Ú(°ª§Q®§)¤Î¬¡´Á¦s´Ú(°ª¬y°Ê©Ê)ªºÀuÂI¡C |
6) ¹q¤l³f¹ô (Electronic money)
¡Â ¥ô¦ó³z¹L¹q¸£ºôµ¸§@¬°¤ä¥I¶O¥Î©Î¶Å°Èªº¤u¨ã¡A³£¥iºÙ¬°¹q¤l³f¹ô¡C
¡Â ¹q¤l³f¹ô¥»¨¤£¬O¥æ©ö´C¤¶¡A¦ý¦]´¶¹M³Q±µ¨ü¡A¬G¥iµo´§¨ì¥æ©ö´C¤¶ªº¥\¯à¡C
¡Â ¨Ò¤l¡G«H¥ÎÍü¡B´£´ÚÍü¤ÎMondexµ¥¡C
D. ³f¹ôªº»ùÈ (Value of money)
1) ±È (Face value)
¡Â ±È¬O«ü¦L¦b¯È¹ô¤W¡A¸Ó±i¯È¹ô¥Nªíªº»ùÈ¡C
¡Â ±È¬O©T©wªº¡C
2) ¹ê½è»ùÈ (Real value)
¡Â ¹ê½è»ùȬO«ü³f¹ôªºÁʶR¤O(purchasing power)¡C
¡Â ¹ê½è»ùÈ·|¦]ª«»ù¤W¤É¦Ó¤U°¡Aª«»ù¤U°¦Ó¤W¤É¡C
III. »´äªº³f¹ô¨ÑÀ³ (Money Supply in Hong Kong)
A. ¦ó¿×³f¹ô¨ÑÀ³?
¡Â ³f¹ô¨ÑÀ³¬O«ü¦b¬Y¸gÀÙÅé¨t¤ºªº³f¹ôÁ`ÃB¡C
B. »´ä³f¹ô¨ÑÀ³ªº©w¸q
1) ³f¹ô¨ÑÀ³©w¸q¤@ (M1)
¡Â M1 = ¤½²³¤H¤h«ù¦³ªºµw¹ô¤Î¯È¹ô + ¬¡´Á¦s´Ú
2) ³f¹ô¨ÑÀ³©w¸q¤G (M2)
¡Â M2 = M1 + «ùµP»È¦æªºÀx»W¤Î©w´Á¦s´Ú + «Dª÷¿Ä¾÷ºc«ù¦³¥Ñ«ùµP»È¦æñµoªº¥iÂàÅý¦s´ÚÃÒ
3) ³f¹ô¨ÑÀ³©w¸q¤T (M3)
¡Â M3 = M2 + ¦³¨îµP·Ó»È¦æ¤Î±µ¨ü¦s´Ú¤½¥qªº©w´Á¦s´Ú + «Dª÷¿Ä¾÷ºc«ù¦³¥Ñ¦³¨îµP·Ó»È¦æ¤Î±µ¨ü¦s´Ú¤½¥qñµoªº¥iÂàÅý¦s´ÚÃÒ
4) ³Æµù
¡Â ³f¹ô¨ÑÀ³©w¸q¤@±j½Õ³f¹ô§@¬°¥æ©ö´C¤¶ªº¥\¯à¡C
¡Â ³f¹ô¨ÑÀ³©w¸q¤G¤Î¤T«h±j½Õ³f¹ô§@¬°»ùÈÀx¦sªº¥\¯à¡C
¡Â »´ä³f¹ô¨ÑÀ³©w¸q¤ºªº³f¹ô¬O«ü´ä¹ô¤Î¥~¹ô¡C
IV. »È¦æªººØÃþ (Types of bank)
A. °Ó·~»È¦æ (Commercial bank)
1) ¦ó¿×°Ó·~»È¦æ?
¡Â °Ó·~»È¦æ¬O¥Ñ¨p¤H©Î¨p¤H¶°¹Î¸gÀç¡A¥Dn¦V¤j²³´£¨Ñ¹s°â¦¡ªº»È¦æªA°È¡A±q¦ÓÀò¨ú§Q¼í¡C
¡Â °Ó·~»È¦æ¯à§êºt°]°È¤¤¤¶ªº¨¤¦â¬O¦]¬°³¡¥÷Àx³Æ¨î«× (fractional reserve banking system) ªº¦s¦b¡C
¡Â ¦b³¡¥÷Àx³Æ¨î«×¤U¡A»È¦æ¥u¶·«O¯d¦s´Ú (deposit) ªº³¡¥÷§@¬°Àx³Æ (reserves) ¡A¨ä¾lªº¦s´Ú«h¥iɶU»P¥L¤H¡A±q¦ÓÀò¨ú¦¬¤J¡C
2) »P»È¦æ¦³Ãöªº·§©À
¡Â Àx³Æ¬O«ü¬y°Ê©Ê«Ü°ªªº¸ê²£¡A¨Ò¦p²{ª÷¡B¶Àª÷¡B¦b¤¤¥¡»È¦æªº¦s´Ú¤Î¬F©²ªº¶Å¨é¡C
¡Â ¦ó¿×³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v/ªk©wÀx³Æ¤ñ²v (legal/minimum reserve ratio)¡H
n ³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¬O«ü¬F©²³W©w°Ó·~»È¦æ³Ì¤Ö«ù¦³¦s´Úªº¬YӦʤÀ¤ñ§@¬°Àx³Æ¡C
n °²¦p³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¬O20%¡A§Yªí¥Ü°Ó·~»È¦æ¨C±µ¨ü$100ªº¦s´Ú¡A«K³Ì¤Ön«O¯d$20§@¬°Àx³Æ¡A³Ì¦h¥u¥iÉ¥X$80¡C
n ³Ì§CÀx³Æ = ¦s´Ú x ³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v
¡Â »È¦æ¹ê»Ú«ù¦³ªºÀx³ÆºÙ¬°¹ê»ÚÀx³Æ (actual reserve)¡C
¡Â ¬F©²n¨D»È¦æ«ù¦³ªºÀx³ÆºÙ¬°ªk©wÀx³Æ©Î³Ì§CÀx³Æ (required/legal/minimum reserve)¡C»´ä«ùµP»È¦æªº³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¬°25%¡C
¡Â »È¦æªº¹ê»ÚÀx³ÆY¦h©ó³Ì§CÀx³Æ¡A¹ê»ÚÀx³Æ»P³Ì§CÀx³Æªº®tÃBºÙ¬°¶WÃBÀx³Æ (excess reserve)¡C
n ¦pªG»È¦æªº¦s´Ú¬O$1000¡A³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¬°25%¡A¦Ó¹ê»ÚÀx³Æ¬O$400¡C¨º»ò»È¦æªº¶WÃBÀx³Æ«K¬O$150($400 - $250)¡C
n ¶WÃBÀx³Æ = ¹ê»ÚÀx³Æ - ³Ì§CÀx³Æ
n ¹ê»ÚÀx³Æ¤ñ²v (actual reserve ratio) = ¹ê»ÚÀx³Æ ¡Ò¦s´Ú
¡Â Y¦s´Ú¥H²{ª÷«O¦sºÙ¬°²{ª÷¤ñ²v (cash ratio)¡C²{ª÷¤ñ²v³q±`¤Ö©ó³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¡A¦]¬°²{ª÷¥u¬O»È¦æ¸ê²£Àx³Æªº¤@³¡¥÷¡C
¡Â »È¦æ«ù¦³²{ª÷Àx³Æ¦]¬°¡G
n º¡¨¬¥¿±`ªº»È¦æ´£´Ú¡C
n ²Å¦X¬F©²ªºn¨D¡C
n ´î§C»È¦æÀ½´£ªº·ÀI¡C
¡Â »È¦æ«ù¦³¶WÃBÀx³Æ¦]¬°¡G
n º¡¨¬¨S¦³¹w´Áªº»È¦æ´£´Ú¡C
n º¡¨¬¨S¦³¹w´Áªº¶U´Ú»Ý¨D¡C
n ´î§C»È¦æÀ½´£ªº·ÀI¡C
n ¨S¦³¨¬°÷ªº¶U´ÚªÌ¡C
3) °Ó·~»È¦æªº¥\¯à
a) ±µ¨ü¦UÃþ«¬ªº¦s´Ú
b) ´£¨ÑɶU
¡Â °Ó·~»È¦æ±µ¨ü¦s¤áªº¦s´Ú¡AµM«á±N¦s´Úɵ¹¦³»Ýnªº¤H©Î¥ø·~¡C
¡Â ɶUªºÃþ«¬¡G
i) ©T©wª÷ÃBɶU (fixed amount loan)
n ¥i¤À¦³©è©ã¤ÎµL©è©ã¨âÃþ¡C
n ¦³¦~´Á³W©w¡C
n É´Ú¤H¶·©ó«ü©w¤é´Á¤ºÂkÁÙÉ´Ú¡C
n ¶·Ãº¥I§Q®§¡C¦pɶU¦³©è©ã«~¡A©Ò¥Iªº§Q®§·|¸û§C¡C
ii) ³z¤ä (overdraft)
n »È¦æ®e³\¬¡´Á¦s¤á©Òñµoªº¤ä²¼ª÷ÃB¤j©ó¨ä¤á¤fªºµ²¾l¡C
n ³z¤äªºª÷ÃB¬O¶·n¥I§Q®§ªº¡C
¡Â °Ó·~»È¦æ·|¦V«HÅA¨}¦n¤Î·ÀI§Cªº«È¤H´£¨Ñ¸û§CªºÉ´Ú§Q²v¡A³o§Q²vºÙ¬°³ÌÀu´f§Q²v (Prime rate)¡C
c) ¨ó§U°ê»Ú¶T©ö
¡Â °Ó·~»È¦æ³z¹Lµo¦æ«H¥Îª¬ (Letters of Credit) ¤Î¶×²¼ (Bills of Exchange) ¨Ó¨ó§U°ê»Ú¶T©öªº¹F¦¨¡C
¡Â ¦ó¿×«H¥Îª¬¤Î¶×²¼¡H
n «H¥Îª¬¬O¤@«Ê¥Ñ¥»¦a°Ó·~»È¦æ¥N¥»¦a¥X¤J¤f°ÓñµoªºÃÒ©ú¤å¥ó¡C·í¥~°êªº¥X¤f°Ó¦¬¨ì¸Ó«H¥Îª¬«á¡A«K¥i©¹¥»¦a°Ó·~»È¦æªº¥~°ê¤À¦æ»â¨ú¤@±i¶×²¼¡C¥~°êªº¥X¤f°Ó¦b¹B³f«á¡A«K¥i¥H¸Ó¶×²¼¨ì¥»¦a°Ó·~»È¦æªº¥~°ê¤À¦æ´£¨ú«H¥Îª¬¤W©Òµù©úªº³f´Ú¡C
d) ¨ä¥LªA°È
¡Â ¶×´Ú¡B§¨é¡B«OÀI½c¡Bµw¹ô§I´«¡B¶Àª÷¤Î¥~¹ô¶R½æµ¥¡C
B. °Ó¤H»È¦æ (Merchant bank)
1) ¦ó¿×°Ó¤H»È¦æ¡H
¡Â °Ó¤H»È¦æ¥Dn¥Ñ¨p¤H©Î¨p¤H¶°¹Î¸gÀç¡A¥Dn¦V¾÷ºc§ë¸êªÌ´£¨Ñ§åµo¦¡ªº»È¦æªA°È¡A±q¦ÓÀò¨ú§Q¼í¡C
2) ¥\¯à
a) ±µ¨ü¤jÃB¦s´Ú
¡Â ±µ¨ü¤½¥q¤Î´I¦³§ë¸êªÌªº¤jÃB¦s´Ú¡C
b) ¨ó§U¾÷ºc¤W¥«
¡Â °Ó¤H»È¦æ·|¨ó§U¦³»Ýnªº¾÷ºc·Ç³Æ¥Ó½Ð¤W¥«ªº¤å¥ó¡A¬Æ¦Ü·|ÁʶR¤½¶}»{Áʫᤴ¥¼°â¥XªºªÑ²¼¡C
c) ´£¨Ñ±µºÞªº·N¨£
d) ¦w±Æ¶°¹Î¶U´Ú
¡Â ¬Y¨Ç¤j«¬§ë¸ê¶µ¥Ø¡A©¹©¹»Ýn¼Æ¥H¦Ê»õpªº¸êª÷¡A·í§ë¸êªºª÷ÃB¹ï©óÓ§O»È¦æ¨Ó»¡¬O«D±`Ãe¤j¤Î°ª·ÀI®É¡A°Ó¤H»È¦æ«K·|¸ò¤£¦Pªº»È¦æ°Óij¡A³Ì«á¥ÑY¤z»È¦æÁp¦XɶU¡C
e) ´£¨Ñ§ë¸ê·N¨£
¡Â °Ó¤H»È¦æ·|¬°«È¤HºÞ²z°òª÷¡C
¡Â °Ó¤H»È¦æ¥ç·|¦¨¥ß°òª÷¡AÅý¤j²³§ë¸ê¡C
C. ¤¤¥¡»È¦æ (Central bank)
1) ¦ó¿×¤¤¥¡»È¦æ?
¡Â ¤¤¥¡»È¦æ¬O°ê®aªº»È¦æ¡A¥Ñ¬F©²¾Ö¦³¤Î¸gÀç¡C
¡Â »´ä¨S¦³¤¤¥¡»È¦æ¡A¨ä¥Dn¥\¯à¥Ñ»´äª÷¿ÄºÞ²z§½ (Hong Kong Monetary Authority)¡B»´ä¤W®ü¶×Â׻Ȧæ¡B´í¥´»È¦æ¤Î¤¤°ê»È¦æt³d¡C
2) ¤¤¥¡»È¦æªº¥\¯à
a) µo¦æ³f¹ô
¡Â ¤¤¥¡»È¦æt³dµo¦æ°ê®aªºµw¹ô¤Î¯È¹ô¡C
¡Â ¦b»´ä¡G
n µo¦æ¯È¹ô¡G»´ä¤W®ü¶×Â׻Ȧæ¡B´í¥´»È¦æ¤Î¤¤°ê»È¦æt³d¡C
n µo¦æµw¹ô¡G»´ä¯S°Ï¬F©²¡C
n ºÊºÞ³f¹ôµo¦æ¡G¥~¶×°òª÷ (Exchange Fund)¡C»´äµo¦æ³f¹ôªº¨î«×ºÙ¬°³f¹ôµo¦æ§½¨î«×¡Cµo¶r»È¦æ¦bµo¦æ¶r²¼«e¶·¥ý¨ú±ot¶ÅÃÒ©ú®Ñ (Certificates of Indebtedness)¡C
b) §@¬°¬F©²»È¦æ
¡Â ¤¤¥¡»È¦æt³d¡G
n ³B²z¬F©²ªº¤á¤f¡C
n µo¦æ¬F©²ªº¶Å¨é¡C
n ¦V¬F©²´£¨Ñ¦³Ãöª÷¿Ä¨Æ°Èªº±M·~·N¨£¡A¨Ò¦pÄw¶°¸êª÷¡BºÊºÞ¨p¤H»È¦æ¤Î°õ¦æ³f¹ô¬Fµ¦µ¥¡C
¡Â ¦b»´ä¡G
n ¬°¬F©²´£¨Ñª÷¿ÄªA°È¡G»´ä¤W®ü¶×Â׻Ȧæt³d¡C
n ¦V¬F©²´£¨Ñ¦³Ãö»È¦æ¤Îª÷¿Ä¨Æ°Èªº±M·~·N¨£¡G»´äª÷¿ÄºÞ²z§½¡C
c) ºÊºÞ»È¦æ
¡Â ¤¤¥¡»È¦æºÊºÞ¨p¤H»È¦æ¡A½T«O¥¦Ì¹B§@«ê·í¡AÁקKµo¥Í»È¦æÀ½´£¤Îª÷¿Ä·¼Éªºµo¥Í¡A¨Ï»È¦æÅé¨tð·¡C¤¤¥¡»È¦æ³z¹L¥H¤U¤èªk¹F¨ì¥H¤W¥Ø¼Ð¡G
n ¦V©Ò¦³»È¦æµo¥X³W±ø¤Î«ü¤Þ¡C
n ºÊºÞ»È¦æªº°Ó·~¬¡°Ê¡C
n ©w®ÉÀˬd»È¦æªº±b¥Ø¡C
¡Â ¦b»´ä¡G
n »´äª÷¿ÄºÞ²z§½t³dºÊºÞ»È¦æ¤Î±µ¨ü¦s´Ú¤½¥q¡C
d) §@¬°³Ì«áªº¶U´ÚªÌ
n ¦p°Ó·~»È¦æ¥X²{°]¬F¦M¾÷¡A¤S¤£¯à³z¹L»È¦æ¦P·~©îÉ¥«³õ¨ú±o¨¬°÷¸êª÷¡A¤¤¥¡»È¦æ·|§@¬°³Ì«áªº¶U´ÚªÌªº¨¤¦â¡C
¡Â ¦b»´ä¡G
n »´äª÷¿ÄºÞ²z§½t³d§@¬°³Ì«áªº¶U´ÚªÌ¡C
e) §@¬°²¼¾Ú¥æ´«¤¤¤ß (As the clearing house)
¡Â ¦ó¿×²¼¾Ú¥æ´«¤¤¤ß¡H
n ²¼¾Ú¥æ´«¤¤¤ß¬O³B²z»È¦æ»P»È¦æ¤§¶¡¤ä²¼©¹¨Óªº¦a¤è¡C
n ¤¤¥¡»È¦æt³d²¼¾Ú¥æ´«¤¤¤ßªº¦æ¬F¤u§@¡C¤¤¥¡»È¦æ¶·½T«O¦U°Ó·~»È¦æªº¤ä²¼§¡µ²ºâ¡C¬°°õ¦æµ²ºâ¤u§@¡Aªk¨Ò®e³\¤¤¥¡»È¦æ«ù¦³°Ó·~»È¦æªº³¡¥÷²{ª÷Àx³Æ¡C
n ¦U°Ó·~»È¦æ¶·¦b¤¤¥¡»È¦æ³]¥ß¤á¤f¡A¤è«Kµ²ºâ¤ä²¼¡C
n µ²ºâµ{§Ç¡G
l °²³]¥Ò»È¦æ¤Î¤A»È¦æ¤À§O¦³4¦Ê¸U¤¸¤Î¤¦Ê¸U¤¸©ó¤¤¥¡»È¦æªº¤á¤f¡C
l ¬Y¤Ñ¡A¥Ò»È¦æªº«ÈÅU̵o¥XÁ`»ùÈ1.2¦Ê¸U¤¸ªº¤ä²¼µ¹¤A»È¦æªº«ÈÅUÌ¡C¤A»È¦æªº«ÈÅU̵o¥XÁ`»ùÈ1.8¦Ê¸U¤¸ªº¤ä²¼µ¹¥Ò»È¦æªº«ÈÅUÌ¡C¨º»ò¤A»È¦æÁö¥I0.6¦Ê¸U¤¸µ¹¥Ò»È¦æ¡C
l ¦b²¼¾Ú¥æ´«¤¤¤ß¤º¡A¤¤¥¡»È¦æ·|±q¤A»È¦æªº¤á¤fÂà±b0.6¦Ê¸U¤¸¨ì¥Ò»È¦æªº¤á¤f¡C¥Ò»È¦æ¦b¤¤¥¡»È¦æªºÀx³Æ¥Ñ4¦Ê¸U¤¸¤W¤É¦Ü4.6¦Ê¸U¤¸¡C¦Ó¤A»È¦æ¦b¤¤¥¡»È¦æªºÀx³Æ¥Ñ5¦Ê¸U¤¸¤U°¦Ü4.4¦Ê¸U¤¸¡C
¡Â ¦b»´ä¡G
n »´ä»È¦æ¦P·~µ²ºâ¦³¤½¥q (Hong Kong Inter-bank Limited) ©ó1995¦~¦¨¥ß¨ú¥N»´ä¤W®ü¶×Â׻Ȧæ§@¬°t³d²¼¾Ú¥æ´«ªº¤u§@¡C
n »´ä»È¦æ¦P·~µ²ºâ¦³¤½¥q¬O¥Ñ»´äª÷¿ÄºÞ²z§½¤Î»´ä»È¦æ¤½·| (Hong Kong Association of Banks) ¦@¦P¾Ö¦³ªº¡C
f) ±À¦æ³f¹ô¬Fµ¦
¡Â ¦ó¿×³f¹ô¬Fµ¦¡H
n ³f¹ô¬Fµ¦¬O«ü³z¹L½Õ±±³f¹ô¨ÑÀ³¤Î§Q²v¡A±q¦Ó¹F¨ì¬Y¨Ç¸gÀ٥ؼСA¨Ò¦p¹K¤î³qµÈ¡B´î§C¥¢·~²v¤Î´£°ª¥»¦a¥Í²£Á`Ȫº¼Wªøµ¥¡C
n ³f¹ô¬Fµ¦ªº¤ÀÃþ¡G
i) ÂX±i©Ê³f¹ô¬Fµ¦
¶ ¨Ï³f¹ô¨ÑÀ³¤W¤É¡A§Q²v¤U°¡C·í¸gÀÙ°I°h®É¨Ï¥Î¡C
ii) ºòÁY©Ê³f¹ô¬Fµ¦
¶ ¨Ï³f¹ô¨ÑÀ³¤U°¡A§Q²v¤W¤É¡C·í¸gÀÙ¹L¼ö®É¨Ï¥Î¡C
n ³f¹ô¬Fµ¦ªº±À¦æ¤èªk
i) ¶R½æ¬F©²¶Å¨é
¶ ÂX±i©Ê¡G¬F©²¦^ÁʶŨé¡A¥«³õ¤ºªº¬y³q³f¹ô«K¼W¥[¡A¥O³f¹ô¨ÑÀ³¤W¤É¡C
¶ ºòÁY©Ê¡G¬F©²µo¦æ¶Å¨é¡A¥«³õ¤ºªº¬y³q³f¹ô«K´î¤Ö¡A¥O³f¹ô¨ÑÀ³¤U°¡C
ii) ½Õ±±¶K²{²v
¶ ¦ó¿×¶K²{²v (Discount rate)¡H
l ¶K²{²v¬O¤¤¥¡»È¦æ©ñ´Ú¤©¨ä¥L°Ó·~»È¦æªº§Q²v¡C
¶ ÂX±i©Ê¡G´î§C¶K²{²v¡A¹ªÀy°Ó·~»È¦æÉ´Ú¡A¥O³f¹ô¨ÑÀ³¤W¤É¡C
¶ ºòÁY©Ê¡G´£°ª¶K²{²v¡A¨Ï°Ó·~»È¦æ´î¤ÖÉ´Ú¡A¥O³f¹ô¨ÑÀ³¤U°¡C
iii) ½Õ±±³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v/ªk©wÀx³Æ¤ñ²v/
¶ ÂX±i©Ê¡G´î§C³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¡A°Ó·~»È¦æ«K¥i¼W¥[É´Ú¡A¥O³f¹ô¨ÑÀ³¤W¤É¡C
¶ ºòÁY©Ê¡G´£°ª³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¡A¨Ï°Ó·~»È¦æ´î¤ÖÉ´Ú¡A¥O³f¹ô¨ÑÀ³¤U°¡C
¡Â ¦b»´ä¡G
n »´äª÷¿ÄºÞ²z§½t³d±À¦æ³f¹ô¬Fµ¦¡C
g) ºÊºÞ¥~¶×Àx³Æ (Managing foreign exchange reserves)
n ¤@Ó°ê®a»Ýn¦³¨¬°÷ªº¥~¶×Àx³Æ¨Ó¨ó§U°ê»Ú¶T©ö¡C¤¤¥¡»È¦æ¶·t³dºÞ²z¥~¶×Àx³Æ¡A¨Ï¸Ó°êªº¶×²véw¡C
¡Â ¦b»´ä¡G
n ¥~¶×°òª÷«ù¦³¤j³¡¥÷ªº¥~¶×¡C
n »´äª÷¿ÄºÞ²z§½t³dºÞ²z¥~¶×°òª÷¡C
V. »È¦æ¦s´Ú³Ð³y (Creation of money)
A. °²³]
1) »È¦æÅé¨t±Ä¥Î³¡¥÷Àx³Æ¨î«×
2) ¥u¦³¬¡´Á¦s´Ú
3) ¨S¦³²{ª÷¬y¥¢
¡Â ¤H̤£·|«ù¦³²{ª÷¡C·í¤H̱o¨ì²{ª÷«á·|¥þ¼Æ¦s¤J»È¦æ¡C
4) »È¦æ¨S¦³¶WÃBÀx³Æ
¡Â »È¦æ·|É¥X©Ò¦³¶WÃBÀx³Æ¡C
5) ¦³¨¬°÷ªºÉ¶U»Ý¨D
B. »È¦æ¦s´Ú³Ð³yªº¹Lµ{
¡Â °²³]¡G
1) ¯ª¨à¦s$1000¤J¥Ò»È¦æ
2) ¥Ò»È¦æ§â©Ò¦³¶WÃBÀx³Æ(É´Ú)ɵ¹¤@ÅU«È(É´Ú¤H)
3) ¸ÓÉ´Ú¤H§âÉ´Ú¦s¤J¤A»È¦æ
4) ¥H¤Wªº¹Lµ{¤£Â_«½Æ
¡Â °²Y³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¬°20%¡A»È¦æÅé¨tªº¦s´ÚÁ`Ȭ°¦h¤Ö©O¡H
¸ê²£ |
t¶Å |
¥Ò»È¦æªº²{ª÷Àx³Æ $200 ¤A»È¦æªº²{ª÷Àx³Æ $160 ¤þ»È¦æªº²{ª÷Àx³Æ $128 ¡K
¥Ò»È¦æªº©ñ´Ú $800 ¤A»È¦æªº©ñ´Ú $640 ¤þ»È¦æªº©ñ´Ú $512 ¡K
|
¥Ò»È¦æªº¦s´Ú $1000 ¤A»È¦æªº¦s´Ú $800 ¤þ»È¦æªº¦s´Ú $640 ¡K |
¡Â Á`¦s´Ú = $1000 x 1/20% = $5000 = ì©l¦s´Ú x 1/³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v
¡Â Á`Àx³Æ = $200 x 1/20% = $1000
¡Â Á`©ñ´Ú = $800 x 1/20% = $4000
C. ³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ/³Ì¤j¦s´Ú¼¼Æ (Banking/money multiplier)
1) ¦ó¿×³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ¡H
¡Â ³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ¬O«ü¦b¨S¦³²{ª÷¬y¥¢¤Î¶WÃBÀx³Æ¤U¡A¦s´Ú¼W¥[ªº³Ì°ª¿¼Æ¡C
¡Â ³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ = 1/³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v
¡Â ³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¶V°ª¡A³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ¶V²Ó¡C³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¶V§C¡A³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ¶V¤j¡C
2) ¨Ò¤l¡G
¡Â ¦pªG³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¬O25%
¡Â ³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ = 1/³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v = 1/25% = 4
3) ¥i¼W¥[ªº³Ì¤j¦s´ÚÃB
¡Â ¥i¼W¥[ªº³Ì¤j¦s´ÚÃB = ì©l¦s´Ú x ³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ = $1000 x 4 = $4000
D. »È¦æ¦s´Ú¦¬ÁY
¡Â ¥i´î¤Öªº³Ì¤j¦s´ÚÃB = ì©l¦s´Ú x ³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ
¡Â ¨Ò¤l¡G
n Edison¦b»È¦æ´£¨ú$500
n ³Ì§CÀx³Æ¤ñ²v¬O25%
n ¦s´Ú´î¤Ö = $500 x 4 = $2000
E. ¹ê½è»È¦æ¼¼Æ (actual multiplier) »P³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ
¡Â ¹ê½è»È¦æ¼¼Æ = 1/¹ê½èÀx³Æ¤ñ²v
¡Â ¹ê½è»È¦æ¼¼Æ¤@¯ë¤ñ³Ì¤j»È¦æ¼¼Æ¬°¤p¡A¦]¬°¡G
1) ¦³²{ª÷ªº¬y¥¢
n ¤HÌ·|«O¯d³¡¥÷ªº²{ª÷¡A¨Ã«D¦s¼Æ¦s¤J»È¦æ¡C
n ¦p¦³²{ª÷ªº¬y¥¢¡A¤@¶¡»È¦æ¥u¥i¬°¥t¤@»È¦æ³Ð³y¸û¤Öªº¦s´Ú¡C¦Ó¨C¤@¶¡»È¦æ§¡±µ¨ü¸û¤Öªº¦s´Ú¡A¦U»È¦æªº©ñ´Ú¤O¥ç´î§C¡A§Y¹ê½è»È¦æ¦s´Ú³Ð³y¤ñ³Ì¤j»È¦æ¦s´Ú³Ð³y¤Ö¡C
2) »È¦æ«ù¦³¶WÃBÀx³Æ
n ¦p»È¦æ¸û«O¦u©Îı±o¬Y¨Ç§ë¸ê¶µ¥Ø·ÀI¸û°ª¡A»È¦æ«K«ù¦³¶WÃBÀx³Æ¡A³o¼Ë¹ê½èÀx³Æ¤ñ²v«K¸ûªk©wÀx³Æ¤ñ²v¬°°ª¡C
n ¦p»È¦æªº¹ê½èÀx³Æ¤ñ²v¸û°ª¡A¥¦Ìªº©ñ´Ú«K¸û¤Ö¡C¨º»ò¬°¨ä¥L»È¦æ³Ð³yªº¦s´Ú¥ç¸û¤Ö¡A§Y¹ê½è»È¦æ¦s´Ú³Ð³y¤ñ³Ì¤j»È¦æ¦s´Ú³Ð³y¤Ö¡C
3) ɶU»Ý¨D¤£¨¬
n ·í¸gÀÙ°I°h®É¡A¤H̤Υø·~§¡¨S¦³É¶Uªº·N¼¤¡C¦]¦¹É´Úªº»Ý¨D¤U°¡A»È¦æ«K«ù¦³¶WÃBÀx³Æ¡C¨º»ò¬°¨ä¥L»È¦æ³Ð³yªº¦s´Ú¥ç¸û¤Ö¡A§Y¹ê½è»È¦æ¦s´Ú³Ð³y¤ñ³Ì¤j»È¦æ¦s´Ú³Ð³y¤Ö¡C
VI. ¦^³ø²v»P¬y°Ê©Ê (Liquidity versus profitability)
A. ¦ó¿×¦^³ø²v¡H
¡Â ¦^³ø²v«ü°]´I¼W¥[ªº¦Ê¤À¤ñ¡C
B. ¦ó¿×¬y°Ê©Ê¡H
¡Â ¬y°Ê©Ê¬O«ü¦b¤£·|¼vÅT¸ê²£Èªº±¡ªp¤U¡A¦bµu´Á¤º±N¸ê²£Âà´«¬°²{ª÷ªº¯à¤O¡C
¡Â ²{ª÷ªº¬y°Ê©Ê¬O³Ì°ª¡A¦]¬°®Ú¥»¤£¥ÎÂà´«¡C
¡Â ¼Ó¦tªº¬y°Ê©Ê«K¸û§C¡A¦]»Ý¤@¬q®É¶¡¤~¥i®M¨ú²{ª÷¡C
¡Â ¬¡´Á¤ÎÀx»W¦s´Úªº§Q®§¸û§C¡A¦^³ø²v¥ç¸û§C¡A¬y°Ê©Ê«o«D±`°ª¡C
¡Â ©w´Á¦s´Úªº§Q®§¸û°ª¡A¦^³ø²v¥ç¸û°ª¡A¬y°Ê©Ê«o§C¡C
VII. »È¦æ¤T¯Å¨î (The three-tier Banking system in Hong Kong)
A. »È¦æ¤T¯Å¨îªº¤ÀÃþ
¡Â »È¦æ¤T¯Å¨î¦b1981¦~¦¨¥ß¡A§â»´ä©Ò¦³ªº±µ¨ü¦s´Ú¤½¥q¤ÀÃþ¬°¡G
1) «ùµP»È¦æ (Licensed banks)
2) ¦³¨îµP·Ó»È¦æ (Restricted licence banks)
3) ±µ¨ü¦s´Ú¤½¥q (Deposit-taking company)
¡Â »´äª÷¿ÄºÞ²z§½t³dºÞ²z¤Wz¤TÃþ±µ¨ü¦s´Ú¤½¥q¤Îµo¦æ»È¦æµP·Ó¡C
B. «ùµP»È¦æ¡B¦³¨îµP·Ó»È¦æ¤Î±µ¨ü¦s´Ú¤½¥qªº²§¦P
|
«ùµP»È¦æ |
¦³¨îµP·Ó»È¦æ |
±µ¨ü¦s´Ú¤½¥q |
¦WºÙ |
¥i¥Î¡u»È¦æ¡v |
¥i¥Î¡u»È¦æ¡v©Î¡u°Ó¤H»È¦æ¡v¡A¦ý¶·µù©ú¬°¦³¨îµP·Ó»È¦æ¡C |
¤£¥i¥Î¡u»È¦æ¡v |
³Ì§C¹ê¦¬¸ê¥»n¨D
|
1»õ5¤d¸U¤¸ |
1»õ¤¸ |
2¤d5¦Ê¸U¤¸ |
¦s´ÚºØÃþ |
¥ô¦ó¦s´ÚÃþ«¬¤Î¦s´ÚÃÒ |
©w´Á¦s´Ú¤Î¦s´ÚÃÒ |
©w´Á¦s´Ú¤Î¦s´ÚÃÒ |
¦s´Úª÷ÃB |
¥ô¦óª÷ÃB |
50¸U¤¸¥H¤W |
10¸U¤¸¥H¤W |
¦s´Ú´Á |
¥ô¦ó´Á |
¥ô¦ó´Á |
¤TÓ¤ë©Î¥H¤W |
¦s´Ú§Q²v¨î
|
¤£¯à¶W¹L»´ä»È¦æ¤½·|q¤U¤§³Ì°ª§Q²v |
¦Ûq |
¦Ûq |
¬y°Ê¸êª÷n¨D |
¬y°Ê¸êª÷¤ñ²v¬°25%©Î¥H¤W (¬y°Ê¸êª÷¤ñ²v = µu´Á¬y°Ê¸êª÷¡Òµu´Á¶Å°È) |
¬y°Ê¸êª÷¤ñ²v¬°25%©Î¥H¤W |
¬y°Ê¸êª÷¤ñ²v¬°25%©Î¥H¤W |
VIII. »´ä§@¬°ª÷¿Ä¤¤¤ß
A. »´ä¦¨¬°ª÷¿Ä¤¤¤ßªºì¦]
1) ¨È¤Ó°Ïªº¸gÀÙµo®i
¡Â ¨È¤Ó°Ïªº¸gÀÙµo®i¨Ï¹ï»È¦æªA°Èªº»Ý¨D¼W¥[¡C»´ä³B©ó¦³§Qªº¦a²z¦ì¸m¡A¦¨¬°¨ä¥L¨È¤Ó°Ï°ê®aªº¤@Ó«nªºÂà¤f´ä¡C
2) ¸ó°ê»È¦æµo®i·~°È
¡Â ¸ó°ê»È¦æ¦b»´ä«Ø¥ß¤À¦æ¡A¦]¬°»´ä¦³î«§QªºªÅ¶¡¡C
3) ¤¤°êªº¶}©ñ¬Fµ¦
¡Â ¤¤°ê80¦~¥Nªº¶}©ñ¬Fµ¦¡A¡A§l¤Þ¤F¤j§åªº®ü¥~»È¦æ¨Ó´ä»P¤¤°êµo®i·~°È¡C
4) ¦³§Qªº®É®t
¡Â »´ä¦ì©ó¦³§Qªº®É®t¦ì¸m¡A¨Ï¨ä¥i©ó¨C¤Ñ24¤p®É»P¨ä¥L¥Dnª÷¿Ä¤¤¤ßÁpôÄ~Äò·~°È¡C
B. »´äªº¨ä¥Lª÷¿Ä¥«³õ
1) ³f¹ô¥«³õ
¡Â ³f¹ô¥«³õ¬O¶R½æµu´Áª÷¿Ä¸ê²£ªº´ë¹D¡A¦Óµu´Á³q±`«ü¤@¦~¤º¨ì´Áªºª÷¿Ä¤u¨ã¡C
¡Â ³f¹ô¥«³õ¥Dnªº¥\¯à¬OÅý¸êª÷¤£¨¬ªº¾÷ºc¯àÄw¶°¸êª÷¡A¦Ó¦³³Ñ¾lªº«h¯àÉ¥X¡A¥H¦¬¨ú§Q®§¡C
2) ¸ê¥»¥«³õ
¡Â ¸ê¥»¥«³õ¬O¶R½æ¤¤ªø´Áª÷¿Ä¸ê²£ªº´ë¹D¡A¦Ó¤¤ªø´Á³q±`«ü¤@¦~¥H¤W¨ì´Áªºª÷¿Ä¤u¨ã¡C
¡Â ¸ê¥»¥«³õ·í¤¤³Ì«nªºªÑ²¼¥«³õ¬O¥Ñ»´ä¥æ©ö¤Îµ²ºâ©Ò¦³¤½¥qºÞ²z¡A¥¦ªº¥Dn¥\¯à¬°¡G
i) Äw¶°¸êª÷
ii) ¤À´²§ë¸ê
n §ë¸êªÌÁʶR¤FÄݩ󤣦P·~°È½d³òªºªÑ²¼«á¡A«K¯à¤À´²·ÀI¥H´î§C·l¥¢ªº¾÷·|¡C
3) ¥~¶×¥«³õ
¡Â ¥~¶×¥«³õ¬O¶R½æ¥~°ê³f¹ôªº´ë¹D¡A¥Dn¥\¯à¬O¨ó§U°ê»Ú¶T©öªº¶i¦æ¡C
4) ´Á³f¥«³õ
¡Â ´Á³f¥«³õ¬O¬°§ë¸êªÌ´£¨Ñ·ÀIÂಾªº¥¿³W³~®|¡C»´ä¥æ©ö¤Îµ²ºâ©Ò¦³¤½¥q¬°§ë¸êªÌ´£¨Ñ¶R½æ´Á³f¤Î´ÁÅv¦X¬ùªº¥«³õ¡C
¡Â ùڥͫü¼Æ´Á³f©M´ÁÅv¬O¥Dn²£«~¡C
5) ¶Àª÷¥«³õ
¡Â ¶Àª÷¥«³õ¬O¶R½æ¶Àª÷ªº´ë¹D¡A»´äªº¶Àª÷¥«³õ¥Ñª÷»È·~¶T©ö³õºÞ²z¡C